商业养老保险和社会保险哪个好(商业保险养老和社保养老哪个好)

我国目前养老金储备主要依靠第一支柱基本养老保险，第三支柱贡献有限，这就导致养老金缴费收入有限；而另一方面随着基本养老保险领取人数增加、养老成本不断提升，养老金支出快速增长。从投资收益看，近年来社保基金投资收益波动较大，主要因权益市场震荡所致，近两年投资收益率在股票市场上行带动下表现较好。

与国际成熟市场相比，养老金储备仍十分不足。近年来，国家陆续出台一系列与养老相关的政策、文件，旨在加快推进我国养老体系建设。

职业年金因具有强制性，覆盖率高于企业年金，截至2019年5月末，机关事业单位人员覆盖率82%。可以预见，随着我国三支柱养老金规模的壮大以及养老金资产管理机制的完善，三支柱养老金或将以拥有大规模长线资金和海量客户参与国民财富管理，为包括保险、银行、基金、证券在内的金融机构带来巨大发展机遇；各金融机构也应该发挥自身优势，积极参与三支柱养老金体系建设，共享养老金体系发展带来的红利。目前单位为个人缴纳和个人缴纳的基本养老保险费可以从个人所得税基数中扣除，且基本养老保险基金投资业务享受税优政策。

个人税延型养老保险主要由保险公司经营，目前银保监会先后批准了23家保险公司开展个人税收递延型商业养老保险业务。第二支柱是企业年金和职业年金，主要发挥补充作用，由用人单位及其职工建立，已经有良好发展基础。根据规定，个人购买税延型商业养老保险产品的支出，允许在一定标准内税前扣除；计入个人商业养老资金账户的投资收益，暂不征收个人所得税；个人领取商业养老金时再征收个人所得税。

参与职工中，缴费率超过96%。养老保障管理产品主要分为自有渠道和第三方代销渠道两种。我国早在1990年代末就进入老龄化社会，目前正步入高老龄化社会。

以个人账户为核心开展运营管理是第三支柱发展的关键。个人养老金制度和基本养老保险不同，基本养老保险由国家强制实施，个人养老金由个人自愿参加。

截至2021年末，市场上设立养老目标基金数量174个，基金规模达1322亿元，且90%以上的产品自上市以来取得正收益，整体业绩表现较好，未来成长空间巨大。社保在领取前身故是不能保本的，而商业保险却是完全能够保住本金。通过给予税收优惠支持，鼓励参保人积极参加。

在拥有社保后在条件允许的情况下我们会建议客户办理商业保险对社保进行补充，您的商业保险已经买了三年，建议继续缴费，如果退保的话对你来说会有损失的。参加人达到领取基本养老金年龄等条件后，可以自己决定是按月还是分次或者一次性领取个人养老金，转入本人社会保障卡银行账户自由支配使用。一个企业年金的运作涉及委托人、受托人、账户管理人、托管人、投资管理人，员工在投资上无自主选择权。

该类型产品在我国现代保险业务恢复后就已出现，经过市场主体不断丰富、产品定价规范统市场化改革以及保险回归保障等不同阶段的发展，普通商业养老保险已经进入了成熟发展期。账户制下，个人可以通过该账户缴费、购买各种类型的个人养老金融产品、领取养老待遇、查询投资收益信息等。未来可以推动我国第第三支柱个人养老金投资公基金政策落地，大幅拓宽个人养老金账户投资资产范围。

社保工伤会限制发生意外伤残的地点，社会医保一般不管门急诊，重疾保障的额度会有限制等情况下，商业养老保险会更好。