信用卡业务成本(信用卡业务成本主要包括)

1.信用卡透支余额截至2018年上半年，在全国性银行中，建设银行、工商银行和招商银行信用卡透支余额规模突破5000亿元，交通银行接近五千亿，达到4978亿元。

2.在消费者眼中，每月需要支付的72元手续费，即为办理12000元账单12期分期的成本，消费者会简单直接地对比72元与12000元，在心理上形成72元确实非常少的感觉，此时消费者就已经开始陷入低成本幻觉。第七十四条收单银行不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户，已纳入单位银行结算账户管理的除外。

3.第七十九条收单银行应当建立特约商户管理制度。区域性银行中，广州农商、杭州银行和江西银行的信用卡业务收入就突破1亿元；江西银行、无锡农商和吴江农商也增长明显，同比增幅均超过40%。第十四条本办法所称收单业务服务机构，是指与收单银行或收单业务的结算银行签约协助其提供信用卡收单业务服务的法人机构或其他组织。

4.目前大量资金回流银行体系内部。它以信用卡的应收账款为基础，将那些不能及时变现以及流动性比较低的应收账款进行分割、转移，然后以一些特殊的经济结构为载体，以他们的资金作为信用担保来进行，加强资金债券流动性的一种手段或者过程。

5.发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息。

1.户实行分类管理，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。消费者缴纳的手续费应该为利息。收单银行应当为特约商户、特约商户服务机构等提供安全的结算服务，并承担相应的监督管理职责，确保所服务机构受理信用卡的业务合法合规。

2.第九十九条商业银行应当对单位卡实施单一客户授信集中风险管理，定期集中计算单位卡授信和垫款额度总和，持续监测单位卡合同签约方在本行所有贷款授信额度及其使用情况，并定期开展单位卡相关交易真实性和用途适用性的检查工作，防止出现以虚假交易套取流动资金贷款的行为。

3.银行以低于真实成本的费用对分期业务进行宣传，存在诱导和欺骗消费者的嫌疑，误导消费者进入了低成本幻觉，侵犯了消费者的知情权。在招行业绩报中披露称，该行正通过业务融合，打造条线和业务单元之间相互促进的飞轮效应，丰富客户生态场景。

4.收入端其显性收益：主要指银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，商户回佣收入，惩罚性费用以及增值服务收入。

5.部分银行在18年对信用卡的信贷投放也做出调整，比如：招行和浦发在18年控制信用卡贷款的增量，招行在18年减少了信用卡业务方面贷款的增量，而浦发银行在信用卡上的贷款新增额度也在减少。

1.年费是发卡机构在信用卡业务发展初期的一项重要收入，属于传统三大收入来源，是随着信用卡市场竞争日趋激烈，为了扩大客户群纷纷推出免年费活动，导致年费收入比重在逐步降低。

2.第六十一条发卡银行应当提供对账服务。经济向好的宏观环境下，招商银行敏锐察觉到零售业务的市场机会，积极发展个人业务。资源的沉淀整合、数字化平台和移动端渠道的建立，让公司的信用卡业绩大放异彩。

3.银行卡是相对封闭的一个系统，归各家银行所有。收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点核对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

4.成本构成：资金成本、运营成本、坏账和欺诈成本。部分上市银行的信用卡业务收入情况根据已披露的部分银行数据，2018年上半年，银行信用卡业务收入与去年同期相比整体有较大提升。其客户身份不同，银行服务方式有差别。

5.第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险。